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¿Cómo Funciona la Compra de Cartera? Ventajas y Desventajas

Adéntrate en el mundo de los negocios y consigue la tasa más conveniente. Encuentra la solución a tus problemas con unpréstamo personal o la compra de cartera. ¿Tienes muchas deudas pero no sabes cómo lidiar con ellas? En este artículo te explicamos esto y mucho más.

¿Qué es la compra de cartera?

            Los clientes suelen recurrir a la compra de cartera ya que se trata de una línea de crédito utilizada para trasladar un saldo que estaba pendiente de una entidad financiera a otra que le propone opciones y alternativas de mayor conveniencia. Puede que esta institución ofrezca mejores condiciones en cuanto al número de cuotas (mayor flexibilidad) o mejores intereses en los pagos. Quienes apliquen para una compra de cartera, deben prestar atención especial al tiempo de endeudamiento involucrado, la tasa nueva que adquirirá y la posibilidad de liberar el monto que había quedado pendiente con la agencia anterior. Les permite manejar las finanzas de manera más responsable ya que unifican todas las deudas en una única deuda. Esto lleva a tener un mejor control del presupuesto. Se recomienda abonar las obligaciones financieras cuanto antes.

¿Existe la compra de cartera para crédito hipotecario?

            Si lo que estás buscando es la compra de cartera para créditos hipotecarios, puedes hacerlo en Colombia a través de ciertas agencias financieras. Los bancos que ofrecen este servicio son:

  • Davivienda

  • Bancolombia

  • Banco de Bogotá

  • Banco de Occidente

  • Itaú

  • Banco BBVA

  • AV Villas

  • Colpatria

Si recurrieras al Banco de Bogotá, puedes acceder a tasas que se sitúan en 8,9%. Este banco le permite a quien realiza la compra reducir la tasa correspondiente a su crédito, por lo que podrá pagar un valor menor de la tasa de interés por mes. De esta forma, el flujo de la caja mejora notablemente. No hay gasto de hipoteca o escrituración ya que se endosa el pagaré y la garantía queda a favor del banco.

¿Qué es el “retanqueo” en un crédito?

            El retanqueo consiste en una conocida alternativa utilizada para cubrir pagos de deudas. Si usted y su familia no se encuentran en condiciones de pagar las deudas ya existentes por problemas de liquidez, pueden recurrir a esta opción. Permite llevar una deuda propia de un crédito a otro con un plazo de mayor duración, con el fin de tener más tiempo para poder pagar el crédito y que el perfil crediticio de quien aplique no se vea afectado. El crédito vigente no se pre cancela y el banco entonces emite un crédito nuevo, lo lleva a anular el crédito anterior.

¿Hay compra de cartera para vehículos?

            La compra de cartera no es usual para vehículos. Suele emplearse para cubrir deudas o para complementar créditos hipotecarios. En Colombia, son pocos los bancos o instituciones que ofrecen compra de cartera para vehículo. Simplemente, las empresas ofrecen la compra de cartera para que puedas optimizar tus ingresos y unifiques las deudas que posees con terceros para reducir los costos financieros. Por lo general, la institución a la que recurres evalúa cada caso en particular.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas para la compra de cartera?

            La compra de cartera es una operación que cuenta con ventajas y desventajas para quien la solicita. Exploremos un poco ambas posibilidades. Veamos en primer lugar las ventajas:

  • Permite que adquieras una mejor tasa de interés o tasas competitivas con una nueva entidad

  • Accede a facilidades si eres afiliado

  • Compra las obligaciones que hayas adquirido con otras agencias

  • Manejo y control más responsable de las finanzas ya que cuentas con todos los créditos en un único crédito

  • Mejor manejo de presupuesto

  • Aumentas los plazos para pagar el crédito

  • La liquidez aumenta

Veamos ahora el otro lado de la compra de cartera:

  • Puedes endeudarte el doble si no eres responsable o si no mantienes un control de tus finanzas

  • El cliente tiene una falta seguridad. Suelen olvidar entregar la tarjea anterior por lo que realizan nuevos gastos y acumulan doble deuda.

  • Mayores plazos pueden terminar por contraer tasas de interés mayores

¿Cómo funciona lacompra de cartera en bancos?



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            La compra de cartera funciona igual que otros servicios que ofrecen los bancos. ¿Quiénes ofrecen este servicio? Los banco antes mencionados como Davivienda, Amplia, Bancolombia, AV Villas, el Banco de Bogotá, Colpatria, entre otras. Amplia, por ejemplo, le permite adquirir más más convenientes y bajas, lo que facilita el pago de cualquiera de sus obligaciones pendientes. No te cobra tampoco por llevar a cabo el estudio del crédito. El Fondo Nacional de Ahorro de Colombia también permite que con la compra de cartera puedas mejorar tus condiciones. Como bien establece, se trata de una cesión de hipoteca entre una entidad financiera y esta institución. No hay escrituras nuevas. La documentación requerida  y los requisitos para la compra de cartera en el Fondo Nacional de Ahorro varía según si es para prestación de servicios, trabajador independiente, empleado o pensionado, o si estás buscando el arrendamiento de inmuebles. Cada banco e institución financiera establecen normas en particular que los clientes deben respetar para la compra de cartera.

¿Qué hago si necesito un préstamo urgente para pagar mis deudas?

            Si estás en una situación financiera complicada, tienes dos opciones: o recurres a un crédito de libre inversión o un crédito personal que te permita acceder a un monto de dinero adicional para que cubras tus gastos o puedes recurrir a la compra de cartera para justamente unificar todas tus deudas en un mismo crédito y llevar un mejor control de lo que debes y los momentos en los que pagas. Si te decides por la compra de cartera, debes asegurarte de cumplir con los requisitos que te solicite el banco o la entidad. Si recurres al Fondo Nacional del Ahorro, entonces deberás:

  • Ser mayor de edad

  • Estar afiliado a dicha institución

  • Alcanzar el puntaje que se exige

  • Presentar la solicitud ya diligenciada

Cada banco te pedirá requisitos diferentes y estarán determinados por tu situación como trabajador. En caso de que prefieras un préstamo personal, debes escoger una agencia financiera y llenar una solicitud.

¿Cómo es la compra de cartera en línea?

            Para comprar cartera online, debes recurrir a empresas que funcionen en línea. Una de las empresas que ofrece compra de cartera de forma virtual es el banco BBVA. Dispone también de un simulador para que evalúes costos de la compra. Si decides recurrir a este banco, tienes plazos de financiación amplios y puedes aplicarlo a créditos de libre inversión y de cupo rotativo. Tienes plazos en meses a partir de doce hasta sesenta. En el caso de la credinómina, cuentas con plazos que inician también en los doce meses pero tienes mayor plazo (setenta y dos meses en total).  La compra de cartera en BBVA permite que unas los créditos en uno solo y cuentos con plazos más amplios y mayor control de tus finanzas. La tasa es fija en lo que dura este servicio. Banco BBVA te financia desde un millón de pesos hasta lo que permita tu capacidad de pago. Pueden aplicar a este servicio en línea personas que tengan entre 25 y 74 años. Los ingresos mensuales deben ser a partir de $1.500.000.

¿Existe un simulador para la compra de cartera?

            Los simuladores de compra de cartera permiten que quien lo solicite pueda tener una proyección de las cuotas de compra de cartera y los costos que pueden devenir. Se deben tener en cuenta ciertos factores como la amortización. El banco BBVA es uno de los que cuenta con simuladores. Sin embargo, no te permite acceder a ellos a menos que proveas tus datos personales y específicos. Por lo general, debes ingresar el monto de las deudas que posees para que el banco pueda mostrarte un acercamiento de la unificación. Supongamos que usted debe cinco mil pesos como primera deuda y tiene una segunda deuda de diez mil pesos. El total de la deuda serían quince mil pesos y por ende, la primera cuota sería de $1,431. Otro banco que ofrece simuladores para compra de cartera es el banco AV Villas.  En este caso no hace falta que te registres o que envíes todos tus datos personales para acceder a los valores.

¿Cómo es la compra de cartera para libranza?

            El Banco AV villas es uno de los tantos bancos que cuenta con la compra de cartera para libranza. Debes indicar el monto del préstamo, el plazo, el convenio de libranzas, y la fecha de nacimiento. Veamos un ejemplo:

  • Supongamos que escoge un monto de $500.000 (monto mínimo) y elige un plazo de doce meses. Si asume el convenio de libranzas con Acuavalle SA ESP, la tasa de interés sería de 20.05% y el valor por mes del segura de vida sería de $298.00.

  • Supongamos que ahora solicita un valor de $800.000 para un plazo de 24 meses. El convenio sería con la alcaldía de Bucaramanga para pensionados. La tasa de interés rondaría el 16.74% y el valor por mes sería de $477.00.

¿Hay un préstamo personal para pagar todas mis deudas?

            La mayoría de los bancos mencionados en este artículo ofrecen préstamos personales que permiten cubrir deudas pendientes o por venir. Cuentas con créditos de libre inversión que justamente permiten que dirijas tu atención a lo que necesitas sin un destino en particular. Si tu objetivo es destinar el dinero a cubrir deudas, puedes hacerlo con un préstamo personal o un préstamo de libre inversión. La compra de cartera, por otra parte, lo que permite  hacer es no sólo proporcionarte ayuda financiera sino que puedas unificar tus deudas y créditos. Esto te da un mejor control. El Banco de Bogotá, Bancolombia y BBVA son bancos que tienen para vos diferentes promociones y productos en lo que concierne los préstamos personales. Se diseñan exclusivamente para el cliente, aunque también cuentas con opciones para pequeñas y medianas empresas. Por lo general, el préstamo personal es suficiente para cubrir gastos y montos propios de una deuda, pero muchas veces la deuda supera el límite permitido y es allí donde debes recurrir a otro producto como compra de cartera.

¿Cuál es la menor tasa de interés para la compra de cartera en Colombia ?

            El mercado cambia de manera constante, por lo que las tasas también fluctúan. Es difícil seleccionar un banco con las tasas más convenientes ya que constantemente se actualizan y disponen de nuevas opciones o incluso de promociones para clientes preferenciales. Cada banco suele contar con simuladores que te permitirán un acceso a estas tasas. Mientras tanto, tus propias condiciones determinarán si puedes acceder a tasas preferenciales o regulares. En algunos casos deberás crear una cuenta y usuario para poder tener acceso. Explora los simuladores de Colombia que estén disponibles y que no haga falta un registro para que puedas observar el funcionamiento de esta operación.

¿Existe la compra de cartera para negocios?

            Esta opción no figura en las opciones que ofrecen los bancos colombianos ni es frecuente o solicitada hoy en día. La compra de cartera se ofrece por lo general para hipotecaria y de libranza. En caso de que estés con deudas en tu negocio o tengas un emprendimiento y necesites consolidar tus deudas, puedes hacerlo utilizando un crédito personal o la compra de cartera regular. Utiliza el servicio como cualquier otro tipo de producto que desees.

¿Convienen los préstamos personales para pagar deudas?

            En conclusión, los préstamos son una salida fácil en Colombia para nuestros problemas económicos y encontrar un único servicio que nos permita pagar todas nuestras deudas es una gran solución.          

¿Qué es?

Se trata de un servicio de financiación similar a un crédito personal

¿Cómo funciona?

Permite unificar las deudas en una única deuda

¿Qué tener en cuenta?

Tiene ventajas y desventajas, por lo que es importante mantener un control sobre los créditos

            Los bancos que se mencionaron disponen no sólo de compra de cartera, sino también de productos como inversiones, préstamos, créditos rotativos, de libranza y de libre inversión.

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Preguntas y Respuestas

¿Hay tasas más convenientes?
Depende de lo que ofrezca cada empresa y la situación actual del mercado
¿Puedo pedir compra de cartera para negocios?
No es una opción frecuente, ya que se destina para otros usos.
¿Existe la compra de cartera para libranza?
Banco AV Villas ofrece esta opción que no es tan común.

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Calificación: 4
Comentario: La compra de cartera siempre fue útil
Calificación: 5
Comentario: Gracias a la compra de cartera pude unificar mis deudas
Calificación: 5
Comentario: Un único crédito permite mayor control

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