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¿Cuáles son los Préstamos Personales más Confiables? Simulador

Hace ya un largo tiempo que muchas personas en Colombia intentan eludir la toma de préstamos personales porque los tienen como una mala palabra, como si tomar una deuda es indudablemente negativo cuando, en realidad, puede ser una herramienta realmente útil que nos ayude a resolver urgencias o cumplir con las metas que nos planteamos. Es por ello, que para contratar un crédito no sea peligroso, es necesario comprender bien cómo funcionan para no complicar nuestra situación financiera futura.

Teniendo en cuenta lo dicho hasta acá, a continuación, desarrollamos los temas más importantes a saber sobre los préstamos personales en el país poniendo especial énfasis en las opciones disponibles confiables.

¿Qué pasa si no pagas los préstamos personales?

Es responsable que cuando tomamos un préstamo personal tengamos la seguridad que podremos cancelar las mensualidades correspondientes, sin embargo, siempre pueden suceder imprevistos que tengan como consecuencia la cesación de pagos. En este sentido, hay que entender que la garantía en este tipo de crédito es personal, es decir que, uno responde con el propio patrimonio pudiéndose embargar una cuenta bancaria o parte del salario, así como también, carros e inmuebles.

De igual modo, para llevar tranquilidad diré que hay un largo proceso hasta que se procede con el embargo y existen diferentes oportunidades para negociar el pago de lo adeudado. Por ello, si su situación es complicada, le recomiendo analizar la posibilidad de solicitar un crédito para la compra de cartera el cual resulta ideal para estas situaciones.

¿Cuáles préstamos personales son baratos?

Los préstamos personales más baratos son aquellos en que el cliente cuenta con una garantía como puede ser un inmueble o un aval, sin embargo, algo que también resulta relevante es poseer un puntaje de crédito alto y no tener deudas impagas en el sistema financiero, por lo que, si se tiene buen perfil y además pide, por ejemplo, un préstamo por libranza en el que es el respaldo de su nómina lo que le da seguridad al banco, seguramente accederá a un producto de financiación personal barato.

¿Qué montos manejan los préstamos personales grandes?

Hablar de préstamos personales grandes en Colombia es hacer mención a aquellas opciones que permiten acceder a montos de 20 millones en adelante como son las nombradas a continuación:

  • BBVA: lo interesante del crédito de libre inversión de esta entidad es que en realidad no supone un límite para sus montos, por lo que, es posible acceder a una suma de dinero realmente grande siempre y cuando se tenga la capacidad de endeudamiento necesaria.

  • Banco Caja Social: la compañía ofrece créditos de hasta 100 millones de pesos para sus clientes que ganen mensualmente más de un salario mínimo, a su vez, no es necesario un codeudor ni un fiador.

  • Banco de Occidente: es este caso también se pueden pedir hasta 100 millones de pesos sin garantías ni codeudores y sin cobro por la realización del estudio de crédito. Es relevante informar que el Banco de Occidente permite a quien lo desee, cancelar anticipadamente el préstamo.

¿Qué préstamos personales tienen buenas opiniones?

Al realizar la consulta entre nuestros lectores, nos dimos cuenta basándonos en sus opiniones que las mejores alternativas de préstamos personales las tienen los bancos más reconocidos, ya que, estos suelen actuar con responsabilidad teniendo, además, la capacidad patrimonial y financiera para competir en el mercado con buenos productos que demuestran los mejores intereses. Entre los más valorados por los usuarios de la plataforma se encuentra Bancolombia, Colpatria, Banco de Bogotá, AV Villas y Davivienda entre otros.

¿Se puede sacar préstamos personales sin tener cuenta bancaria?

Si bien en la mayoría de los casos el tener una cuenta bancaria es uno de los requisitos excluyentes para los préstamos personales, es cierto que existen entidades financieras pequeñas como lo es el caso de CrediMax que realizan los desembolsos en efectivo siempre y cuando los montos no sean demasiado grandes. De igual modo, la mayoría de los bancos le abrirán una cuenta al instante si requieren depositarle el dinero en la misma, por lo que, no debe preocuparse por este que detalle que puede solucionarse en pocos minutos.

¿Dónde hacer préstamos personales solo con DNI?

Si bien las opciones de préstamos personales solo con DNI no son recomendables debido a que los intereses que se cobran son realmente altos, es cierto que en ocasiones el interesado no cuenta con trabajo formal. En estos casos se sugiere evitar a toda costa los préstamos “Gota a Gota” y optar por entidades confiables como lo es Binixo, compañía en la que se puede tramitar un crédito de hasta 900 mil pesos a cancelar en treinta días requiriendo, por el mismo, nada de papeleos.

¿Qué opciones de préstamos personales sin aval se recomiendan?

Son muchos los bancos que dan préstamos personales sin aval. De todas las opciones conocidas paso a detallar las cualidades de dos que resultan realmente convenientes:

  • Crédito de AV Villas: el banco ofrece financiación para la que no se precisa aval pudiendo conseguir, quien lo contrate, hasta 120 millones de pesos con plazos de entre tres y cinco años.

  • Crédito de Banco de Occidente: el banco da préstamos sin aval con montos mínimos de 2 millones y máximos adaptados a la capacidad de pago de cada cliente. En este caso, el plazo es de como mínimo un año y de como máximo cinco años.

¿Qué tipos de tasas tienen los préstamos personales en Colombia?

Es realmente indispensable conocer los tipos de tasas que se manejan en los préstamos personales en Colombia, pues, de cuál sea la clase de interés que le apliquen dependerá el monto de las mensualidades y sus posibles variaciones:

  • Tasa fija: si la tasa del crédito es fija, la cuota mensual será siempre la misma durante toda la vigencia de su préstamo. Con este tipo de productos podrá realizar una planificación financiera a largo plazo.

  • Tasa variable: en este caso la tasa puede variar durante su crédito. En general estos cambios se encuentran íntimamente relacionados con las modificaciones que el Banco de la República realiza sobre la tasa de referencia,

Más allá de las diferencias, en general la tasa de interés más baja se consigue manteniendo un perfil crediticio sano y optando por productos financieros que exijan garantías, a su vez, mientras mayor sea el monto y el plazo es probable que más altos sean los intereses.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo personal?

Antes de proceder con enumerar los requisitos que se piden al momento de solicitar un préstamo personal, debo aclarar, que estos pueden variar levemente de una entidad a otra. Dicho esto, a continuación, detallo aquellos requerimientos que se deben cumplir para ser apto de un préstamo en nuestro país:

  • Edad: todos los solicitantes deben ser mayores de 18 años. En relación a la edad máxima aceptada diría que en la mayoría de los casos es de 74 años.

  • Certificado de domicilio: es necesario presentar un comprobante de domicilio del titular del crédito, se suelen aceptar servicios como el agua o la luz o certificados expedidos por la autoridad correspondiente.

  • Comprobante de ingresos: tanto aquellos que trabajan en relación de dependencia como los independientes tienen que demostrar sus ingresos con recibos de nómina o comprobantes de facturación.

  • En general se le exigirá al interesado no estar reportado y contar con un score de medio a medio alto.

  • Resulta excluyente presentar el documento de identidad.

¿Haypréstamos personales para trabajadores independientes?

En Colombia no habrá problema para este sector trabajadores, pues, quienes son independientes también disponen de opciones de préstamos personales convenientes como lo es el otorgado por Bancoomeva que tiene estos beneficios:



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  • El monto de desembolso se establece según la situación de cada cliente, no obstante, puedo adelantar que lo máximo que entrega el banco son 500 millones.

  • El trabajador independiente contará con hasta 96 meses de plazo.

  • El estudio de crédito se realiza sin ser un costo para el interesado.

  • Bancoomeva se encuentra presente en más de 20 ciudades de Colombia.

  • Hablamos de un crédito en el que el destino de los fondos es libre, por lo que, pueden ser utilizados para viajar, adquirir un automóvil, reparar la vivienda o lo que el cliente elija libremente.

  • La manera de demostrar su solvencia económica es a través de los estados de cuenta de los últimos meses

¿Existen préstamos personales exclusivos para mujeres?

Dentro de las distintas alternativas de préstamos personales exclusivos para mujeres se destacan los ofrecidos por el Banco Mundo Mujer:

  • Crédito para mujeres de libre inversión: el banco realiza desembolsos mínimos de 800 mil pesos y máximos de 11 millones de pesos para las que no son clientes y de hasta 21 millones para las que ya han solicitado con anterioridad un préstamo en la entidad.

  • Crédito de negocios para mujeres: los préstamos para negocios son de hasta 41 millones para no clientas y de hasta 99 millones para clientas. El crédito es a tasa y cuota fija durante toda la vigencia.

  • Crédito agropecuario para mujeres: este crédito es de hasta 11 millones para las que lo solicitan por primera vez y de hasta 21 millones para las que lo solicitan por segunda o tercera vez. Sirve para el cultivo, la cría de animales y todo lo que esté relacionado con la actividad del sector agropecuario.

¿Cuáles son los préstamos personales a largo plazo?

Podemos considerar que todos los préstamos personales que establezcan una financiación a más de tres años son a largo plazo. En este sentido, si bien esta clase de servicios permite acceder a montos elevados que muchas veces superan los 100 millones de pesos porque, al extenderse en el tiempo, permiten afrontar montos de cuotas pequeñas, también es cierto que este beneficio se paga con intereses más altos que los que se pueden conseguir en un crédito a corto plazo, por lo que, se recomienda analizar responsablemente si es realmente necesario endeudarse por tanto tiempo.

Si realmente considera necesario el endeudamiento a largo plazo, le sugiero que lo haga con un préstamo en el que la tasa y las cuotas sean fijas, ya que, a medida que sus ingresos mensuales se vayan incrementando, las mensualidades tendrán menor peso en su economía doméstica, logrando de este modo, un aumento también en su capacidad de endeudamiento en el mediano plazo.

¿Qué alternativas de préstamos personales inmediatos son convenientes?

Si lo que precisa es un préstamo personal que le posibilite obtener dinero inmediato, le sugiero analizar la posibilidad de contratar un crédito online, ya que, estos son realmente rápidos. Algunas de las plataformas disponibles en el país que resultan convenientes al día de hoy son estas:

  • RapiCredit: la compañía da préstamos de hasta 750 mil pesos con un proceso de evaluación realmente rápido que le permite realizar desembolsos en menos de 24 horas.

  • Credicity: su funcionamiento es realmente similar al de RapiCredit solo que en este caso el monto máximo se amplía hasta los 900 mil pesos.

En ambos casos se necesita siempre tener el documento, una cuenta bancaria, un teléfono inteligente, tener la mayoría de edad cumplida y ser un ciudadano con residencia en el país.  Como aclaración diré que el teléfono móvil no debe ser empresarial sino personal debido a que la compañía necesita que esté a nombre del contratante.

¿Qué tener en cuenta al momento de contratar préstamos personales?

Son varios los aspectos a tener en cuenta al momento de contratar préstamos personales en Colombia los cuales clasifico en tres grandes grupos citados a continuación:

  • Aspectos personales: en este sentido debe pensar si realmente es necesario tomar la deuda y si en caso de hacerlo contará con los recursos necesarios para hacerle frente a la deuda sin provocar una asfixia financiera que complique su rutina diaria.

  • Aspectos del préstamo: aquí debe intentar que el producto que contrate sea lo menos costoso posible, es decir, que tenga intereses bajos que provoquen que la diferencia entre lo que pide prestado y lo que devuelve no sea demasiado grande.

  • Aspectos de la entidad: es recomendable que se asegure de que la entidad a la que le pedirá el préstamo personal sea confiable y disponga de servicios de calidad tanto en los momentos previos de la contratación como en los posteriores.

¿Los préstamos personales son en efectivo?

Los préstamos personales pueden ser tanto en efectivo si hablamos de aquellos que reciben el nombre de libre inversión, sin embargo, en el mercado encontramos otros productos considerados personales pero que no son en efectivo como lo son, por ejemplo, los créditos para la compra de carros y motos, para la compra de cartera, para estudios o para otras finalidades en las que el banco no entrega el dinero al cliente, sino que, directamente lo desembolsa a la compañía o institución correspondiente.

Préstamos personales en Colombia

¿Qué saber?

Siempre prestar especial atención a que los costos de financiación no sean excesivos.

¿Qué se necesita?

Es indispensable tener ingresos que se puedan demostrar y no tener deudas impagas en el sistema financiero formal.

¿Se piden garantías?

En algunos casos los bancos piden garantías y en otros no, depende el producto y de la entidad elegida.

Como recomendación final, sugiero el uso de la comparadora de créditos web que puede ubicar al inicio de esta nota, ya que, con ella sabrá en segundos cuáles el banco que da los préstamos personales más convenientes en Colombia.

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Preguntas y Respuestas

¿Cuánto cuesta solicitar un préstamo personal?
La solicitud no tiene costo, pero al momento de abonar la devolución del crédito sí pagarás un interés por la financiación. En la Plataforma podrás encontrar la proyección financiera de los préstamos.
¿Cómo simular un préstamo personal?
Te recomendamos que utilices nuestra herramienta, la cual te ayudará a conocer cuales serán los costos y las cuotas de tu préstamo.
¿Cuáles son los plazos disponibles para un crédito personal?
El plazo dependerá de tu perfil crediticio y de las condiciones que proponga la compañía que otorgue el préstamo. El plazo puede variar desde 30 días hasta 72 meses, te recomendamos revisar la opción que mejor se ajusta a lo que estás buscando.
Buenas tardes necesito un prestamo de $48.000.000 plazo 5 años
Estoy afiliada a cafam estoy interesada en un préstamo compra de vehículo o libre inversión
Soy pensionado y trabajo con la secretaria distrital de integración social con casa propia nesecito saber si me prestan 15 millones para acer el segundo piso estaba reportado pero ya pague la deuda donde me puedo comunicar gracias german m cel. 3115292002
Cuando una persona tiene el datacredito dañado puede aseder al credito de vivienda si ono
Yo tube reporte pero ya me lo quitaron pero aparezco con una mora en el fondo nacional de tres meses la cuas hace mas de tres meses me puse al dia pero aparece todavia la mora no es reporte a las centrales si no una mora que puedo hacer ya que necesito un dinero de libre inversion
Gracias,solicito un prestamo de 5 millones de pesos estoy afiliada a cafam y soy independiente, que posibilidad hay de que me aprueben, y que requisitos solicitan gracias
Pase papeles ensecitó saber si me sale el préstamo de libre inversión
Estoy reportada en datagredito puedo aseder a crédito de vivienda por libranza soy de casur gracias
Estoy reportado y necesitó un préstamo por dos millones,puedo calificar a el?
Deseo adquirir un prestamo de dos millones soy afiliado pero estoy reportado ya pague estoy esperando tiempo de castigo trabajo en el éxito contrato indefinido un año de antiguedad gracias
Buenos dias, por favor me brindas informacion necesito solicitar un credito de un millon de pesos pero estoy reportada, necesito saber si es viable o no, gracias
Es posible que me presten 9000000 de pesos,que requisitos necesit
Cuanto es el monto máximo que presta cafam,a cuanto tiempo y cual es la tasa de interés
Gano 900000 inisecito un crédito de 20000000 y estoy afiliado. Acafam si melos prestaran gracias
Bajo un mínimo cuanto es máximo que pueden prestar y cuales son las condiciones que hay para solicitar un préstamo
Gano un minimo cuanto me oueden prestar y a que plazo
Hay prestamos para compra de vivienda usada y cual es el plazo máximo para cancelarlo, soy jubilado
Estoy reportado a datacredito , per necesito un prestamo de 2 millones , se puede solicitar ?
Si soy afiliada a compesar por medio de la empresa y tengo subcidio familiar y nesecito pasar solicitud para el sudcidio de vivienda para que me den un credito en compensar para compra de vivienda pero lo malo es que tengo el datacredito dañado hay que puedo haser
Yo vi en un comercial de un credito para materiales para reformas si uno esta afiliado a cafam como funciona gracias
Necesito dos millones de pesos. Si cafam me los presta debo devolverlos?

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Comentario: Muchas gracias por las simulaciones y ejemplos, me han sido de gran ayuda.
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Comentario: Opción interesante para cualquier destino.
Calificación: 3
Comentario: Solicité en diferentes oportunidades un préstamo personal, coincido con los beneficios y las recomendaciones..

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