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Si usted está deseando comprar el auto que siempre soñó, empezar el negocio que tiene en mente o tan solo lograr la estabilidad económica, adquirir financiación parece una excelente posibilidad.

En Colombia, existen dos alternativas principales para conseguir financiación:

  • Utilizar la tarjeta de crédito

  • Solicitar un préstamo personal

Las diferencias entre uno y otro generalmente tienen que ver con el monto a solicitar, el plazo y la tasa de interés.

En esta ocasión, nos ocuparemos de describir qué préstamos de libre inversión es posible encontrar en Colombia.

¿Qué es un crédito de libre inversión?

Es importante comprender desde un primer momento a que nos referimos cuando decimos crédito o préstamo. Este es una operación financiera por la cual una persona se obliga a entregar determinada cantidad de dinero a otra, y la otra a devolverlo en un plazo preestablecido junto con los intereses por el uso del dinero. De esta manera tenemos dos partes:

  • Prestamista: es quien presta el dinero y debe hacer posible la devolución del dinero mediante la recepción

  • Cliente/usuario: este recibe el dinero y se obliga a devolverlo con los intereses en el plazo pactado.

Pueden tener una garantía, ya sea personal, hipotecaria o prendaria o no tenerla.

Comprendiendo lo que es un préstamo personal, podemos decir que los créditos de libre inversión son aquellos en los cuales el usuario puede destinar el dinero obtenido al destino que crea más conveniente, sin necesariamente tener que aplicarlo a algún destino en particular.

¿Qué se necesita para sacar un préstamo de libre inversión?

A la hora de conocer los requisitos necesarios para adquirir un préstamo de libre inversión en Colombia es necesario saber que estos varían según a la entidad a la que se acuda. De todas maneras, es posible describir aquellos que se suelen repetir en todas las compañías.

Así, podemos conocer los siguientes requisitos:

  • Contar con un ingreso mensual demostrable: para esto es necesario estar desarrollando una actividad laboral que se encuentre regularmente inscrita. Ya sea como empleado, independiente, pensionado o jubilado.

  • En algunas ocasiones es necesario contar con un ingreso mínimo. Por ejemplo, en los préstamos del BBVA es necesario tener ingresos que superen los $2.000.000

  • La edad con la que se puede acceder al crédito puede estar preestablecida. Por ejemplo, en el caso del BBVA es necesario tener entre 25 y 74 años de edad.

Estos suelen ser los requisitos básicos, algunas compañías podrán añadir otros, pero eso ya depende de cada una de ellas.

¿Se puede acceder a un crédito de libre inversión sin antigüedad laboral?

En muchas ocasiones se le requiere a aquellas personas que desarrollen una actividad laboral como empleado, que cuenten con determinada antigüedad. También puede suceder en el caso de independientes, pero esto no es tan usual.

Hay muchas entidades que brindan préstamos personales que no requieren que el solicitante tenga antigüedad laboral: por ejemplo, los préstamos del Banco BBVA, mencionados anteriormente, nada expresan sobre la necesidad de tener determinada antigüedad laboral.

¿Cómo acceder a un prestamos de libre inversión sin codeudor?

Anteriormente, era usual que en el momento de pedir un préstamo personal le sea requerido que presente un codeudor. De esta manera, el mismo quedaba obligado a pagar la deuda en caso de que usted no lo haga.

Con el paso de los años este requerimiento es cada vez menos habitual. Por lo cual se podría acceder a la mayoría de los préstamos que se encuentran en el mercado financiero de Colombia sin la necesidad de acompañar su solicitud con un codeudor.

Crédito libre inversión sin experiencia crediticia: ¿Es posible?

Muchos usuarios preguntan si existen créditos de libre inversión sin experiencia crediticia como requisito.

No tener experiencia crediticia es un inconveniente que se le suele presentar a los jóvenes que recién se están insertando en el mundo de las finanzas.

El mercado financiero se caracteriza por tener alternativas para todos. Para aquel que se encuentra en el sistema financiero hace años o para aquella persona que nunca ha ingresado al mismo. Tan solo hay que investigar para encontrar la opción que más se ajuste a las circunstancias particulares.

Préstamos de libre inversión para independientes

En muchas ocasiones, existen dificultades para acceder a un préstamo personal siendo trabajador independiente ya que la documentación a presentar suele ser variada y demasiada.

Los préstamos del BBVA que estuvimos describiendo, están disponibles para independientes. Estos deben presentar documentos como la declaración de renta, certificados que acrediten otros ingresos, el certificado de cámara y comercio, contrato de arrendamiento y, para transportistas la tarjeta de propiedad de vehículo. Puede serle requerida alguna otra documentación en base a sus características específicas.

¿Cómo pedir un crédito de libre inversión desde un salario mínimo?

En la actualidad de Colombia, muchos de los ciudadanos cobran por sus actividades laborales el salario mínimo. Sabemos que muchos bancos exigen al menos 2 o 3 SSMLV.

Afortunadamente, todavía quedan opciones para quienes perciben 1 SMMLV. Las compañías que se dedican exclusivamente a brindar productos financieros pero que no son bancos, no suelen requerir ingreso mínimo.

Existe una gran alternativa que es acudir a los préstamos del Banco Caja Social. Este ofrece préstamos personales a usuarios que perciban por lo menos un salario mínimo.

¿Existen créditos de libre inversión a largo plazo?

Cuando un usuario se encuentra con graves problemas económicos y solicita un préstamo, suele ser muy difícil que luego llegue a pagar las cuotas. De esta manera, se convierte en deudor moroso y su situación se agrava.

Para estos casos, es que se vuelve necesario solicitar préstamos a largo plazo que permitan estabilizarnos económicamente pagando una cuota mensual más baja.

Es importante tener en cuenta que, para acceder a préstamos de libre inversión con un plazo superior a 72 meses, muchas veces es necesario presentar una garantía.

Simulador de crédito de libre inversión

Uno de los grandes avances de la tecnología en el sistema financiero es haber creado una herramienta como el simulador de créditos. A través de las páginas web de las distintas compañías cualquier usuario puede conocer los productos utilizando simuladores.

El simulador se suele encontrar en la sección de créditos de la entidad correspondiente.

Algo que resulta realmente conveniente es utilizar simuladores que comparen distintos bancos y compañías para poder elegir aquella que más se adecue a nuestras necesidades.

En El Mejor Trato, tenemos a disposición del usuario un simulador de este tipo. Para utilizar el mismo usted deberá insertar las características del préstamo que desea solicitar: monto, plazo y provincia.

De esta forma, tendrá la posibilidad de visualizar datos de cada una de las entidades más solicitadas del mercado financiero:

  • Nombre de la entidad

  • Una breve reseña

  • Opiniones de la atención al cliente

  • Cuota aproximada que debería pagar

  • TEA.

¿Qué debo saber sobre la tasa de interés de los préstamos de libre inversión?

Hay distintas cuestiones a saber sobre la tasa de interés de los créditos de libre inversión en Colombia.

¿Cuáles son los factores que tienen en cuenta las compañías al determinar la tasa de interés de un préstamo?:

  • Monto del préstamo.

  • Plazo del préstamo: mientras más amplio sea este, la tasa suele ser más alta.

  • Las características del solicitante: tienen en cuenta la conducta en el sistema financiero, los ingresos mensuales y la condición laboral entre otros.

  • Características del mercado financiero en un momento determinado. Las tasas de interés también tienen que ver con las condiciones económicas del país y los requerimientos del Banco de la Republica.

Por todos estos factores, es que la tasa de interés varia diariamente y en relación al sujeto solicitante. Es por esto, que para poder conocer la tasa de interés que le será aplicada a su préstamo es necesario que realice la solicitud a la entidad y, luego de la evaluación crediticia, la misma le comunicará las condiciones.

¿Cómo sacar un crédito de libre inversión?

En este apartado, debemos orientarnos a explicar cuáles son las vías para solicitar un crédito de libre inversión en Colombia. Este tema también depende específicamente de la entidad que nos brindará el préstamo.

En general, las vías de solicitud de créditos son las siguientes:

  • Presencialmente: en la oficina de la compañía. Esta es la opción más elegida por aquellos que son de la vieja escuela y prefieren la atención presencial.

  • A través de los canales electrónicos: en el caso de bancos puede realizarse por online banking o cajeros automáticos. En muchas ocasiones estas modalidades tienen tasa de interés más baja.

  • A través de una solicitud online: esta modalidad está disponible en la mayoría de los casos. De esta manera usted completa una solicitud con sus datos personales y laborales y un asesor de la entidad se comunica con usted para expresarle la oferta. Si la misma le parece conveniente, se arregla una cita para presentar la documentación y retirar el dinero.

¿Cómo acceder a un crédito de libre inversión online?

Tal como hemos expresado en el apartado anterior, una de las vías para solicitar el préstamo es de manera online. La mayoría de las entidades posee esta opción. Tan solo hay que entrar a la página web de esta y en la sección de créditos se encontrará la posibilidad de completar el formulario.

Esta modalidad es muy ventajosa, ya que nos ahorra un paso en el tramite de solicitud del crédito. De esta forma, no deberemos recurrir dos veces. Una para realizar la solicitud y otra después del estudio de crédito. El procedimiento se vuelve más ágil.

Y, si también elegimos la opción de pagar las cuotas adhiriéndolas al débito automático o a través de home banking, pues entonces realmente pedir un préstamo personal es un trámite de pocos minutos.

BBVA, Bancolombia, Banco Caja Social, Davivienda y Rapicredit son algunas de las entidades que tienen disponible esta vía para los usuarios.

¿Dónde consigo créditos de libre inversión fácil y rápido?

Si nos referimos a préstamos de libre inversión en Colombia cuyos tramites sean rápidos y fáciles, en general es mejor acudir a compañías financieras que no sean bancos tales como Rapicredit. Para realizar la solicitud a esta entidad es necesario seguir dos simples pasos: utilizar el simulador de su página web y completar un formulario.

De igual manera, para aquel que es cliente de un banco, solicitar un préstamo personal suele ser muy ágil ya que el banco tiene un crédito pre aprobado para su cliente que puede conocer en sus canales electrónicos. Es así como a través de estos canales el cliente conoce el disponible y selecciona las condiciones que desea. Luego, el monto es acreditado inmediatamente en la cuenta.

Recomendaciones antes de pedir un crédito de Libre Inversión en Colombia

En este apartado describiremos algunos consejos para todo usuario que desee acceder a un préstamo personal.

Estos consejos están relacionados con el hecho de ser usuarios precavidos y responsables con nuestras obligaciones:

  • Analizar la situación económica en la que se encuentra. Para esto debe tener en cuenta cual es su ingreso mensual y que parte de este destina a sus gastos mensuales. De esta manera, conocerá el excedente mensual que puede destinar al pago de una cuota.

  • Calcular de la manera mas aproximada posible cuanto dinero necesita realmente para cumplir sus metas. Acceder a un segundo crédito en el caso de que luego no le alcance el dinero suele conllevar una tasa de interés más alta.

  • Investigar las distintas opciones que se encuentran en el mercado financiero antes de contratar con una. Muchas veces acudimos a aquella que es mas conocida por tranquilidad, pero es necesario comparar las distintas alternativas para encontrar aquella que nos sea mas conveniente y que nos de seguridad para realizar la transacción.

Conclusiones más importantes

En Colombia las posibilidades de financiación son amplias. Existen una gran cantidad de alternativas en el mercado que le permitirán cumplir sus objetivos a través de la financiación necesaria.

Es necesario que prevea todas las recomendaciones que hemos descrito en el apartado anterior antes de realizar cualquier transacción para contratar responsablemente.

Confiamos que con la información desarrollada en esta nota podrá tener una base informativa para realizar las operaciones con mayor seguridad. Ahora, es momento de que usted realice los tramites necesarios y consiga la financiación que necesita.

¿Qué es?

Es un préstamo personal cuyo destino es de libre inversión.

¿Cómo funciona?

El dinero obtenido en el préstamo puede ser aplicado al destino que desee el solicitante.

¿Qué tener en cuenta?

En general, los requisitos tienen que ver con la edad, condición laboral e ingresos mensuales.

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Preguntas y respuestas

Yo estoy interesada a un crédito de libre inversión y me gustaría saber la tasa de interés si pago a 12 meses. Gracias

Si está interesada en un crédito de libre inversión y quiere saber sobre la tasa de interés en caso de pagar a 12 meses, debemos decirle que siempre es variable según cada banco, aunque los máximos suelen ser de 25% anual. También dependerá del monto que pida, de su capacidad de pago, entre otras cosas.

¿Cómo solicitar un crédito de 2,3 millones de pesos? Gracias

En cuanto a documentación que le van a pedir para un crédito de libre inversión de 2,3 millones de pesos, debemos decirle que será importante que cuente con solicitud del crédito con sus datos, certificado laboral original, último comprobante del pago correspondiente de su nómina, fotocopia de su documento, entre otras cosas similares. Un préstamo de ese monto y a pagar en 36 meses, por ejemplo, podría tener pagos por mes de $90,688.00 aproximadamente.

Necesito unos 8.700.000 para libre inversión, si me hacen el detalle de cada pago por mes. Gracias

Si necesita una suma que sea de 8.700.000 para libre inversión, podemos sin lugar a dudas hacerle el detalle de cómo pueden ser sus pagos, Si pide el crédito en un banco, puede tener tasas estimadas en 25% (si es cliente de alguno en particular puede contar con tasas preferenciales). Por ende, a un plazo de 4 años, cada mes debería pagar aproximadamente $285,151.00.

¿Habría que cancelar algo antes de desembolsar el crédito? mi solicitud sería de 5 millones

Si se toma como ejemplo los bancos y financieras más importantes de Colombia, nunca le van a solicitar desembolsar dinero para otorgarle un crédito de 5 millones de pesos. En caso de cobrarle comisiones, ellos se financian también, adicionándose directamente al valor que por mes tiene que pagar en concepto de cuota.

¿Cuál es la tasa de interés para un crédito de libre inversión por el valor de seis millones 800 mil? Gracias

Acerca de cuál es la tasa de interés para un crédito de libre inversión por el valor de seis millones 800 mil, eso puede variar según la entidad. Debe calcular que aproximadamente en la actualidad puede ir desde 20% hasta 27%. Por lo que si paga a 48 meses, su cuota estimada podría ser de $222,877.00.

¿Cuánto es el máximo de plazo que se puede tener en un crédito de libre inversión?

En relación al máximo de plazo que se puede tener en un crédito de libre inversión, diremos que depende de cada entidad. Se suelen ofrecer plazos máximos de 60 meses, aunque algunas entidades también ofrecen hasta 72 meses. Recuerde que generalmente a más plazo, más es la tasa de interés que va a tener.

Soy militar y quisiera saber qué requisitos se necesita para un préstamo de 20 millones

Generalmente, lo más importante que debe cumplir en la mayoría de los bancos, es tener ingresos desde 1,5 SMMLV y antigüedad en el empleo de 6 meses. Con eso, y capacidad crediticia, podría tener un préstamo de 20 millones de pesos, que estudiando las tasas de varios bancos, se puede decir que tendría una cuota aproximada de $655,520.00 pagando a 48 meses.

Necesito un crédito de 3,5 millones. Si me indican de las comisiones y tasas. Gracias

Si quiere un crédito de 3,5 millones, debemos decirle que los bancos generalmente no cobran comisiones por otorgamiento, y los que sí cobran, fijan cerca de hasta 2% sobre el monto solicitado. En cuanto a tasas, serán de acuerdo al plazo, pero si elige pagar a 3 años por ejemplo, cada pago sería estimado en $114,716.00.

Buenas noches quisiera saber si me pueden dar un crédito de 7,5 millones y que me informen de los pagos. Gracias

Debido a su pregunta, lo primero que se debe decir es que El Mejor Trato no otorga créditos, sino que informa de préstamos disponibles en distintas entidades financieras. Si usted solicita un crédito de 7,5 millones en un banco, con las tasas actuales podría tener un pago mensual de $245,820.00 a 48 meses aproximadamente.

¿Un soldado profesional puede pedir préstamos? ¿Y qué cantidad pueden prestarle?

Los soldados por ser parte de las fuerzas militares colombianas sin lugar a dudas que pueden tener préstamos. Hay algunos bancos que ofrecen productos específicamente diseñados a tales fines y a modo de ejemplo podríamos mencionar a BBVA, Banco de Bogotá, Banco Popular, entre otros. En cuanto a los montos generalmente inician en 1 millón de pesos pero dependerá de qué tipo de crédito sea y los ingresos por mes que se acrediten.

Quiero comprar 5 hectáreas de tierra por el valor de 15.000. 000 y quiero saber si hay algún crédito en donde reciban el titulo de la tierra como garantía de pago. Gracias

Lo que usted necesita particularmente es un crédito hipotecario, debido a que tampoco le va a ser útil un crédito de empeño, toda vez que tampoco es dueño aún de las tierras. Podrá leer en El Mejor Trato mucha información sobre financiamientos de terrenos, viviendas, entre otros que son similares.

Necesito un crédito para comprar un terreno, ¿me sirve el de libre inversión? Gracias

Desde el punto de vista del dinero que va a poder recibir, sin lugar a dudas que puede ser útil pedir un préstamo de libre inversión para comprar un terreno, porque le puede sobrar dinero para comprar otras cosas. Aunque desde el punto de vista profesional, debemos decirle que por la cuestión de las tasas de interés, siempre le va a convenir un crédito hipotecario.

Para tener un préstamo de 11 millones para colocar un negocio de tienda, ¿Cómo sería la devolución? Muchas gracias

Para tener un préstamo de 11 millones de pesos para colocar un negocio de tienda, va a tener muchas opciones en distintos bancos colombianos. Por ejemplo, podría tener un plazo de 36 meses y tener una cuota aproximada de $433,728.00 o a 48 meses de $360,536.00. Siempre son cifras aproximadas, de acuerdo a tasas de interés vigentes en promedio.

¿Requisitos para obtener un crédito de 6 millones de pesos?

Para obtener un crédito de 6 millones de pesos en cualquier banco, lo que le van a solicitar será acreditar ingresos y antigüedad en su empleo o en la actividad de su negocio. Debe saber que por esa suma, teniendo en cuenta tasas actuales, y a pagar en 48 meses por ejemplo, cada cuota podría ser de $196,656.00 de manera estimada.

Yo quiero pedir un crédito ¿Hay descuento por pagar con anticipación un crédito, por ejemplo 12.000.000? Gracias

Si usted quiere pedir un crédito y luego pagarlo de forma anticipada, hay algunas entidades bancarias que aplican quitas de intereses. Eso lo debe consultar previo a la solicitud. Hay algunas entidades que al pagar anticipado el saldo pendiente aplican penalidades, por lo que debe saber de cuánto son puntualmente en su financiamiento.

Tengo una finca en contrato y quiero comprar un ganado quiero un préstamo de 30 millones, ¿se puede? Gracias

Si tiene una finca en contrato y lo que quiere es 30 millones de pesos para la compra de ganado, sin dudas que los créditos de libre inversión pueden ser buenos pero el consejo es que solicite un crédito específico, como los que otorga el Banco Agrario u otros. Si quiere definitivamente de libre inversión, a un plazo de 60 meses, cada cuota podría ser de $867,583.00 aproximadamente.

Hola yo soy de Barranquilla y quiero un crédito de 7 millones, ¿es posible ese monto? a 3 años. Gracias

Si usted es de Barranquilla y lo que necesita es un crédito de 7 millones de pesos, debemos decirle que eso es posible, y también pagarlo a un plazo de 3 años. En ese caso, analizando las tasas que fijan la mayoría de los bancos, cada cuota podría ser de $276,009.00 con el seguro de vida ya incluido.

Buenas, ¿Cómo hago para saber si quiere un millón y medio sobre lo que voy a pagar? Muchas gracias

Si quiere una suma de un millón y medio de pesos y lo que precisa conocer es cuánto va a tener que pagar en cada cuota, debemos decirle que seguramente será de $42,000 aproximadamente, en un plazo de 48 meses, con tasa fija. Esto lo afirmamos teniendo en cuenta las tasas que en promedio están actualmente ofreciendo la mayoría de los bancos.

¿Cuánto se demoran en aprobar un crédito de 2 millones de pesos? Saludos

Con respecto a cuánto se demoran los bancos en aprobar un crédito de libre inversión por una suma de 2 millones de pesos, debemos decir que algunos bancos los pueden otorgar en cuestión de minutos, si es para clientes que ya están pre aprobados. En caso de que no sea así, generalmente se demora algunas horas o como máximo 24 horas hábiles.

¿Dónde puedo solicitar un crédito de libre inversión para estudiantes? Gracias

Acerca de si puede solicitar un crédito de libre inversión para estudiantes, debemos decir que será difícil que pueda encontrar una alternativa, debido a que en ciertos bancos sí pueden tener dinero prestado pero exclusivamente para sus estudios de pregrado, posgrado, entre otros, pero no para poder gastar de forma libre,

Tengo 22 años y necesito un préstamo de dos millones de pesos para invertir un negocio, ¿Qué requisitos piden?

Lo primero que debemos decirle es que si quiere una suma de dos millones de pesos, lo que le piden los bancos será que sus ingresos sean por mes desde 1,5 salarios mínimos en adelante. Luego piden antigüedad en su empleo o en la actividad de forma independiente que realice. Esas son las dos cosas más importantes, ya que luego tiene otras pero dependen de cada caso en particular.

¿Me dan préstamo en un banco? ¿Cómo funciona? Tengo 20 años y no trabajo. Gracias

Debe tener en claro que si tiene una edad de 20 años y no trabaja, va a ser muy difícil que un banco pueda darle un crédito de libre inversión en la actualidad. Todos los bancos solicitan antigüedad laboral y acompañar documentación que pueda demostrar cuáles son sus ingresos por mes.

¿Cómo quedarían las cuotas para un préstamo de 50.000.000 para pagarlo en 5 años? Gracias

Con respecto a cómo quedarían las cuotas para un préstamo de 50.000.000 de pesos para pagarlo en 5 años, debemos decirle que aproximadamente pueden ser de $1,200,000 cada una. Esto pudimos calcularlo tomando como referencia las tasas que en promedio ofrecen los bancos más importantes. Puede haber variaciones claro, según cuál sea su trabajo, edad, lugar donde vive, entre otras cosas.

Deseo realizar un crédito de libre inversión, ¿dónde tengo que ir o qué banco podría atenderme?

Los créditos de libre inversión son ideales cuando se necesita liquidez para realizar cualquier tipo de proyecto o de actividad, por ejemplo, arreglar su casa o ir de vacaciones. Este tipo de crédito se ofrece en muchas entidades bancarias, pero una muy recomendable es el Banco Pichincha, ya que la tasa es fija y el monto máximo que puede solicitar es igual a su salario multiplicado por cinco.

¿Conviene más tasa de interés fija o variable?

Creemos que es más conveniente la tasa fija, ya que conocerá exactamente cuanto debe pagar.

¿Cuál es la oficina de BBVA en Cartagena?

Una de las oficinas se encuentra en la calle 32 No. 4-65 Plaza la Aduana.

¿Es conveniente el débito automático para el pago de las cuotas?

Creemos que es la opción más conveniente en el caso de tener la posibilidad. Evita filas y la posibilidad de olvidarse de pagar la cuota.

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