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¿Dónde Conviene sacar un Crédito de Consumo? Simule Hoy!

Si estabas en busca de un crédito de consumo en Colombia, este artículo es de tu conveniencia. Puedes consultar tus opciones de créditos de consumo, los plazos a los que puedes acceder, la modalidad de pago y cobro de las cuotas mensuales, las tasas y las alternativas en caso de que no encuentres un servicio que se ajuste a tus expectativas.

¿Qué es un crédito de consumo en Colombia?

            En Colombia puedes encontrar muchos productos y servicios financieros y bancarios. Uno de ellos es el crédito de consumo. Este crédito consiste en un préstamo que puede ser a mediano o a corto plazo. Se entrega a un individuo con el fin de que obtenga un monto de libre disposición. Por lo general, suele utilizarse para abonar ciertos servicios o para cubrir gastos respecto a compras de bienes de consumo. Existen diferentes tipos de créditos de consumo en Colombia.

¿Cómo es el crédito de consumo ordinario?

            El crédito ordinario se considera justamente un crédito común y regular, que cuenta con las mismas características que un crédito de consumo. Es lo opuesto a un crédito privilegiado, ya que no ofrece preferencias en relación con su cobro en caso de situaciones de insolvencia o concursos. La garantía para los créditos ordinarios es la constancia que se deja en un documento de carácter privado. Suele aparecer como partita ordinaria y normal en lo que respectan presupuestos que estén aprobados por el Parlamento.

¿Qué pasa si no pago un crédito de consumo?

            Por lo general cuando decidimos optar por un crédito es porque contamos con la capacidad de pagarlo mensualmente. Sin embargo, hay momentos en los que surgen contratiempos  o situaciones inesperadas como gastos que no estaban previsto, enfermedades o despidos que pueden llevarnos a una complicación económica y pueden poner a prueba nuestra pequeña estabilidad financiera. En caso de que no podamos con el gasto que implica por mes un crédito, es probable que el banco nos haga un llamado o nos envíe una carta de aviso para notificarnos. Si evitamos pagar el crédito, la deuda que tenemos va a ser aún mayor por lo que debemos tomar cartas en el asunto y contactar a la entidad financiera y consultar por soluciones.

¿Cuáles son algunos ejemplos de crédito de consumo?

            Los créditos de consumo suelen abarcar:

  • Créditos de libranza

  • Créditos educativos

  • Cupos rotativos

  • Compra de cartera

  • Créditos de libre inversión

  • Credinóminas

Todos estos créditos de consumo puedes encontrarlos, por ejemplo, en el banco BBVA de Colombia que cuenta con muchas sucursales en diferentes municipios colombianos. Si bien todos los que se mencionan son créditos de consumo, cada uno cumple una función diferente y ofrece tasas y plazos específicos para destinos específicos.

¿Cómo es el crédito de consumo con renta mínima?

            Cuando aplicas para un crédito de consumo, debes saber que por lo general, los requisitos que exigen las entidades bancarias o financieras suelen ser muy similares o prácticamente iguales. Por lo general, la empresa o entidad evalúa tu historial crediticio con el fin de analizar la capacidad de pago propia del solicitante. Luego, considera la experiencia del solicitante con ingresos mensuales, patrimonios y compras. De esta forma, la entidad evalúa que el monto sea acorde a la capacidad de pago. La mayoría siempre exige una renta mínima que suele variar por la cantidad de dinero que se solicite y el tipo de crédito.

¿Hay algún crédito de consumo que sea fácil y rápido?

            Cuando evaluamos opciones, sabemos que contamos con muchas entidades bancarias listas para ofrecernos créditos de consumo que sean ágiles y que no impliquen dificultades para acceder a ellos. Los créditos de consumo que son fáciles de conseguir pertenecen a las siguientes empresas:

  • Banco BBVA de Colombia

  • Bancolombia

  • Superfinancieras

  • Banco de la República

  • Banco Agrario

  • Banco Santander

  • Banco Sudameris

  • Banco de Bogotá

Todos estos bancos y otras agencias que no se han mencionado se enfocan en ofrecer créditos de consumo.

¿Cuál es la principal diferencia entre un crédito de consumo y uno comercial?

            El crédito de consumo es diferente del crédito comercial. El crédito comercial suele utilizarse para financiar:

  • la compra de materia prima

  • la compra de maquinaria o cuentas por cobrar

  • compra de mercancía destinada a venta

Esto significa que suelen utilizarse para financiar todo tipo de gasto que esté relacionado con la actividad productiva. Los créditos comerciales pueden ser indirectos o directos, para personas jurídicas o naturales. Suelen utilizarse para la comercialización de servicios y bienes. Los créditos de consumo, en cambio, están hechos para financiar fines no comerciales. 

¿Hay créditos de consumo para estudiantes?

            Son varias las entidades financieras que ofrecen créditos de consumo para estudiantes. Se conocen como “créditos educativos” y se utilizan con el fin de financiar actividades de formación y material de estudio. El banco BBVA es uno de los que ofrece créditos educativos para poder potencial tu crecimiento profesional y personal a nuevos niveles. Estas son algunas de las características:

  • puedes elegir al titular del préstamo

  • la tasa por mes es fija

  • tienes entre seis y doce meses como plazos

  • en la institución educativa recibes el desembolso de forma directa

¿Hay créditos de consumo que sean a sola firma?

            Los créditos de consumo que son a sola firma son aquellos a través de los cuales es suficiente nuestra firma para garantizar que devolveremos el dinero que hemos solicitado. No debemos presentar otras garantías o avales. Para que esto ocurra en Colombia, debemos contar con un historial positivo de pagos y no debemos tener deudas a nuestro nombre. El uso más común son los créditos de consumo y las compras personales. Sirven para renovaciones pequeñas en el hogar, fiestas, electrodomésticos o viajes pero no puedes utilizarlos para adquirir una casa.

¿Puedo pedir un crédito de consumo sin ser cliente?

            Muchas de las agencias y entidades financieras colombianas permiten que accedas a un crédito sin ser cliente. Cabe destacar que la agencia te pedirá todos tus datos e historial crediticio para evaluar la posibilidad de darte el crédito. Debes tener en cuenta además que los individuos que piden un préstamo pero no son clientes de la entidad bancaria no podrán tener acceso por lo general a los diferentes beneficios, como tasas preferenciales.

¿Cuáles son los tipos de crédito de consumo?

            Los créditos de consumo abarcan diferentes créditos según el lugar o zona donde hagas tu solicitud. En algunas partes de Colombia, el crédito de consumo abarca:

  • créditos rápidos

  • créditos revolving

  • préstamos personales

Los créditos rápidos son los que se obtienen en muy poco tiempo y de forma online. Los créditos revolving son líneas de crédito. Hay empresas como el Banco BBVA que abarcan más opciones en sus créditos de consumo que son los que se mencionaron antes, como los créditos educativos, de libre inversión, de libranza, rotativos, credinóminas y compra de cartera. Por lo general, la variación está en el nombre del producto pero suelen ofrecer el mismo servicio. Estos créditos de consumo comparten siempre las mismas características, es decir, tienen una tasa anual que debemos tener en cuenta si aceptamos solicitar el crédito. Hay un plazo, un número específico de cuotas a pagar y un valor determinado de cada una de ellas. Todo esto suele acordarse de antemano.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del crédito de consumo?

            Siempre que tomamos una decisión, debemos tener en cuenta todas las posibilidades. Evaluaremos entonces a continuación las ventajas y desventajas de los créditos de consumo.

Ventajas:

  • quienes tengan el crédito de consumo pueden llevar a cabo compras online fácilmente (por medio de tarjetas de crédito habilitadas por el servicio prestado)

  • sin liquidar el crédito, los consumidores pueden usar los servicios o productos

  • si el cliente cumple con la pago del crédito, mejora su historial crediticio

  • no es necesario presentar ningún tipo de documento como garantía para tener acceso al crédito.

  • Puedes adquirir una amplia variedad de productos

  • Los abonos son bajos

Su principal desventaja es que solicitar para un crédito de consumo implica que estaremos pagando cuotas de forma mensual, por lo que nuestra capacidad de ahorro se verá afectada y por lo tanto reducida. En caso de que surgiera algún gasto inesperado, nos encontraríamos más complicados aún financieramente.

¿Cómo funciona el simulador para el crédito de consumo?

            Si queremos observar el comportamiento de un crédito de consumo, puedes consultar tus opciones en Crediti Web. Para usar el simulador debes ingresar:

  • Importe que deseas

  • Motivo por el cual aplicas

  • Datos personales

  • Laboral

  • Contacto

Veamos cómo funciona este simulador de créditos de consumo en Colombia.

  • Supongamos que necesitas hasta $600.000

  • El motivo por el cual lo solicitas es por salud

  • Indicas luego el departamento y año en el que naciste (elegimos Antioquía y año 1991)

  • Indicas luego cuál es tu situación actual y eliges por ejemplo desempleado

  • Luego especificas cuáles son tus ingresos mensuales e indicas que es menos de $600.000

  • La página te consultará si te hallas en alguna lista morosa. Si tu respuesta es negativa, te consultará por tenencia de otros préstamos. Luego si tienes cuenta bancaria.

  • Una vez hechos todos estos pasos, el sitio procede a pedirte tus datos exactos para comunicarse contigo por email y darte una respuesta sobre tus calificaciones.

¿A dónde conseguir la tasa más baja del mercado para créditos de consumo?

            Como ya se indicó antes, las empresas en Colombia que ofrecen créditos de consumo son el Bancolombia, Banco Agrario, Banco Sudameris, Banco BBVA, Banco de la República, entre otros. Según algunos blogs financieros, se estima que las tasas más bajas puedes conseguirlas en los bancos Santander y Banco Agrario para créditos de consumo. El Banco Agrario por ejemplo ofrece tasas a partir de 11,15% y el Banco Santander a partir de 11,90%. El banco que le sigue por conveniencia es el Banco de Occidente, el cual tiene una tasa que inicia en 14,80%. Luego le siguen los bancos Itaú y el Banco Popular. Cabe destacar que las tasas varían de forma constante y no puedes únicamente guiarte por las tasas pensadas en un monto específico. Simplemente varían de momento a momento. La tasa más alta que se registró hasta ahora pertenece a Banca Mía. Los clientes deberán evaluar segpun preferencias y capacidad de pago.

¿Cuáles son los requisitos para los créditos de consumo?

            Por lo general, los requisitos para los créditos de consumo son iguales en todas las empresas o al menos similares. En Colfinanciera, por ejemplo, la documentación se exige según el perfil crediticio de la persona que solicita el crédito. Sin embargo, suele coincidir el listado de los documentos mínimos base con los que deben contar de forma excluyente, apliquen donde apliquen. Los requisitos que suelen coincidir son:

  • Contar con una cuenta bancaria

  • Contar con dos referencias personales

  • Presentar la cédula de ciudadanía

  • Fotocopiar el recibo del servicio público

Puede que además te soliciten desprendibles de pago, extractos bancarios, salvos y RUT. Si el caso es muy puntual, puede que se exijan otro tipo de documentos que no se hayan mencionado. Es fundamental que cuando hayamos elegido a la empresa, evaluemos los requisitos y confirmemos que cumplimos con cada uno de ellos para luego no tener inconvenientes en nuestra solicitud.

¿Hay crédito de consumo para pensionados?

            Según la entidad financiera, los pensionados cuentan con opciones de consumo diferentes. El Banco Bancolombia, por ejemplo, ofrece a los pensionados dos programas de financiación que se encuentran dentro de los créditos de consumo:

  • Libranza para pensionados: en este caso, puedes tener acceso a un crédito de libre inversión y permitir de esta forma la autorización para descontar las cuotas pertinentes de la pensión  que te corresponde.

  • Crédito con pignoración de pensiones: se trata de una pensión voluntaria que permite ahorrar y que te permite acceder a plazos amplios y tasas convenientes.

El  segundo crédito mencionado ofrece los siguientes beneficios:

  • Cuentas con un mínimo de 36 meses y un plazo máximo de 84. Las tasas son fijas en este caso

  • Si optas por tasas variables, cuentan también con un mínimo de 36 meses pero con un máximo de 144 meses

  • Hay diferentes planes de amortización disponibles y no hace falta un codeudor.

¿Hay créditos de consumo o avances en efectivo?

            Antes del día de pago, con algunos bancos puedes acceder a avances de efectivo. Uno de los bancos que ofrece esta opción es Bancolombia. El crédito a la mano de Bancolombia también te permite tener acceso a efectivo de forma rápida y segura. Solo debes utilizar tu cuenta de ahorro o cuenta tradicional para poder ser candidato a un crédito de esta naturaleza. Permite que solicites montos a partir de $100.000. Los beneficios en este caso son:

  • Plazos de hasta treinta y seis meses

  • Las tasas son fijas y a mes vencido

  • El crédito es de libre inversión

  • En la cuenta de ahorros se realizará el desembolso, la cual debe estar a tu nombre.

  • La cuenta en la que se haga el desembolso debe estar activa y permitir los cobros de las cuotas mensuales

  • En cuanto a los canales de pago, la cuota se descuenta de forma automática pero también puedes hacer la operación en cualquier sucursal del banco.

¿Hay crédito de consumo o crédito automotriz?

            Más que crédito automotriz, este plan de financiación es más bien conocido como crédito para vehículos. Bancolombia, por ejemplo, ofrece con estos créditos una atención personalizada y asesoramiento constante, planes de financiación diseñados para el cliente y apoyo comercial en lo que dure el crédito. Las principales características son:

  • Te permite comprar un nuevo vehículo (hasta el cien por ciento)

  • Tus ingresos deben ser mayores a 2SMMLV

  • Si compras un vehículo ya usado entonces sueles contar con un plazo máximo de 72 meses

  • Puedes usar este crédito para autos usados, nuevos o de servicio particular.

  • Los vehículos pueden tener hasta diez años de antigüedad

  • En caso de que busques servicio público, puedes pedir vehículos viejos y nuevos con hasta siete años de antigüedad

  • En caso de que estés pensando en comprar una moto, según el valor puedes alcanzar plazos de entre sesenta y setenta y dos meses.

¿Hay créditos de consumo en línea?

            Hoy en día, la gran mayoría de las empresas y bancos ofrecen sus servicios no sólo en las sucursales sino de forma online, es decir, puedes acceder al producto o servicio que deseas si lo solicitas por tu computadora o celular por medio del sitio web correspondiente. La ventaja de pedir un crédito de consumo en línea es que no tienes que moverte de tu casa. Simplemente buscas una agencia que te permita solicitarlo online, como es BBVA, Banco Santander, Bancolombia, Banco Agrario. Estos bancos te permiten que pidas un crédito de consumo de forma virtual. Por lo general, para que el banco cuente con la documentación que suele requerirse, cuentan con un sistema para que puedas cargar o adjuntar todos los documentos necesarios en una plataforma. De esta manera, no tienes que recurrir al banco en persona. Las ventajas suelen ser las mismas que un crédito de consumo pedido en una sucursal, pero sueles ahorrar tiempo de traslado y filas.

¿Hay créditos de consumo o hipotecarios?

            Por lo general, los créditos hipotecarios o para viviendas no son un tipo de crédito de consumo. El crédito de consumo, tal como se indicó antes suele abarcar créditos personales y de libre inversión. Existen créditos hipotecarios pero no se consideran créditos de consumo. Bancolombia es uno de los bancos que ofrece estos créditos. El Banco BBVA por ejemplo propone los créditos de vivienda aparte de la serie de créditos de consumo. Ofrece:

  • Leasing habitacional

  • Remodelación

  • Cesión hipotecaria

  • Crédito hipotecario

Cada una de estas opciones tiene que ver con acciones que uno puede llevar a cabo a favor de su hogar, ya sea para remodelar, para adquirir uno nuevo o para un leasing. Dentro de los créditos hipotecarios, en BBVA encuentras:

  • Crédito constructor individual

  • Hipotecario tradicional

  • Subrogación de vivienda

¿Existen créditos de consumo con garantía hipotecaria?

            Nuevamente, los créditos de consumo en Colombia no abarcan los créditos hipotecarios o con garantía hipotecaria. Se trata de un crédito aparte. Si lo solicitas en banco BBVA, notarás que puedes pedir un estudio de este crédito sin pagar nada. Puedes también pedir una simulación para comparar diferentes escenarios y posibles situaciones financieras. Este crédito te permite reducir la base gravable que corresponde al impuesto de renta. Puedes además consolidar todos los ingresos familiares y eres libre de elegir el día en que prefiere pagar la cuota.

¿Dónde conviene solicitar un crédito de consumo?

            Como ya se indicó antes, son muchas las empresas que ofrecen créditos de consumo. El Banco Agrario, Banco Santander, Banco Bancolombia, son tan solo algunos de los bancos o entidades financieras que te acercan créditos de consumo. En cualquiera de ellos notarás que puedes acceder a promociones, convenios y beneficios por lo que es difícil escoger un único banco como conveniente. Cada empresa se destaca por algo diferente por lo que deberás evaluar cuál es el beneficio en cada una.

En conclusión, ¿Conviene pedir un crédito de consumo?

¿Qué es?

Se trata de créditos diseñados para consumo personal.

¿Cómo funciona?

Funcionan de manera similar a un préstamo personal.

¿Qué tener en cuenta?

No suelen abarcar créditos hipotecarios o créditos para el vehículo

            Los créditos de consumo pueden ser de gran ayuda cuando la situación económica es difícil. Debemos simplemente tener en cuenta que justamente son créditos para el consumo personal, por lo que no suele abarcar créditos de mayor alcance o monto como lo son los créditos hipotecarios o créditos para adquisición de vehículos. Ayudan a que adquieras efectivo rápidamente de distintas maneras y permiten que administres tu dinero más efectivamente. Si necesitas un crédito hipotecario puedes adquirirlo pero los requisitos ya son diferentes de los de un crédito de consumo.

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Preguntas y respuestas

¿Debo tener un cierto ingreso para pedir algunos créditos?

En la mayoría de los casos sí.

¿Puedo pedir la subrogación de vivienda?

En el banco BBVA sí.

¿Puedo pedir un crédito constructor individual?

Sí, el banco BBVA lo propone como alternativa

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